Вы здесь

Ипотека

Ипотека - что ждет рынок в 2016 году?

 Каждый мечтает о своем собственном жилье, чтобы жить там со своей семьей или одному, приглашать гостей, сдавать ее в аренду или чтобы передать ее своим детям. Наличие собственного жилья для многих, как гарант собственной состоятельности. Все чаще такая мечта становится не сбыточной, из-за падения уровня жизни, снижающихся доходов в виде уровня заработной платы.

Ожидаются ли благоприятные изменения на рынке ипотечного кредитования в 2016 году?

 Совсем недавно Банк России опубликовал данные, что с начала 2015 года по 1 мая 2015 года процентная ставка составляет 14,4% годовых. Причем у многих банков ставка по ипотеке достигает 18% годовых и выше (Сберегательный банк России, ВТБ24, и т.д.).
 Не стоит надеяться, что процентная ставка в 2016 году будет ниже чем 12-13% годовых, тогда как в Европе ипотечные ставки на уровне 3-4%. Чувствуйте разницу?
 Финансовые аналитики утверждают, что в 2015 году платежеспособность граждан России снизилась, а расходы выросли. Так же увеличились просроченные займы, количество дней просрочки от 90 дней и более. Из-за падения рубля появились огромные проблемы у валютных ипотечников. Заемщики вынуждены выплачивать кредит из последних сил, либо продавать ипотечную квартиру, гасить долг и приобретать жилье намного меньше по разменам и скромнее, чем ожидалось.
 Если процентная ставка по ипотеке будет на уровне 3-6%, банки не охотно будут займы, т.к. прибыль банка намного больше когда ставка 12-19%. Даже если ставка будет минимальная, не стоит ожидать всплеска на рынке ипотечного кредитования. Многие бояться зависимости от банка, многие лишились работы, расходы и цены возросли. Количество просрочек так и будет увеличиваться. Благоприятный прогноз нас ожидает лишь в том случае, если укрепится рубль и страна выйдет из кризиса.
ипотека в 2016 году
 Увидев благоприятный прогноз по снижению ставок, не стоит торопиться браться ипотечный кредит.  В первую очередь оцените собственную платежеспособность, гарантию наличия рабочего места и сохранение уровня заработной платы.

 Как правильно брать ипотеку в 2016?
• берите кредит в валюте постоянного дохода,
• приобретайте высоколиквидную недвижимость,
выбирайте банковские программы с длительным сроком кредитования,
• в новостройках квартиру стоит брать с максимальной отделкой,
• не забывайте про страховку.

 В марте этого года правительство РФ запустило государственную программу льготного ипотечного кредитования, в рамках которой на субсидирование процентных ставок по ипотеке на уровне 12% из федерального бюджета выделено 20 млрд руб., что, как предполагается, обеспечит выдачу кредитов на сумму до 400 млрд руб. Срок действия государственной программы — с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года.
Согласно условиям программы, ипотечные кредиты по ставке в 12% можно взять только на покупку жилья на первичном рынке. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, а размер кредита не превышать 3 млн руб. Исключение сделано для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб.
изменения в ипотеке в 2016 году
 Ранее введенная ипотечная программа для молодых педагогов не имеет изменений. Процентная ставка по прежнему 8,5%, первоначальный взнос 20% от стоимости жилья, ежемесячный платеж не может превышать 45% заработный платы плательщика, часть суммы можно погасить Материнским капиталом. Учительская ипотека, одна из самых выгодных и удобных для молодежи в России. В связи с тем, что в последние годы учительская зарплата, особенно в регионах, стала настолько мала, что молодежь начала все реже рассматривать карьеру в учительской и преподавательской деятельности.  Такое положение даст в будущем огромных дефицит специалистов. Сберегательный банк России поддержал молодых учителей и разработал для них ряд удобных предложений для ипотеки. Государственная социальная программа поспособствовала привлечению молодых специалистов в сферу образования во многих регионах России.

 Всем известная ипотечная программа "Молодая семья" продлена до 2020 года и планируется обеспечить более 170 000 российских пар.

 А как быть пенсионерам? Про них тоже не забыли. Стартует новый продукт "Обратная ипотека" для пенсионеров в 2015-2016 годах. Такой займ имеет отличия от стандартной процедуры ипотечного кредитования - банк предоставляет заемщику деньги в обмен на заложенное имущество. Это значит, что заемщик не возвращает обратно полученную сумму, а банк берет его недвижимость. Срок такой ипотеки может быть как срочный, так и бессрочный. Простыми словами - пенсионер, под залог своей квартиры, берет пожизненны (как пример) кредит, сохраняя при этом право собственности на свою квартиру. После кончины заемщика, банк продает квартиру, а из вырученной суммы вычитает заработанные проценты. Остаток суммы возвращается наследникам умершего заемщика, если такие условия были прописаны в договоре.

ипотечный кредит в 2016 году

 А помните как раньше делали наши родители, когда ипотека не была так распространена? Сначала жили всей семьей в комнате в "малосемейке". Далее копили нужную сумму, что бы продать комнату и купить однокомнатную квартиру. Далее, снова копили нужную сумму, что продать имеющуюся квартиру и обменять на квартиру больших размеров. И так пока количество квадратных метров не будет устраивать всех членов семь. И ведь такой вариант самый удобный, без переплаты, без риска остаться на улице. Но подходит он тем, у кого есть от чего отталкиваться, у кого есть своя собственность и терпение копить нужную сумму.
 Если же нет терпения и квартира нужна в ближайшее время, то представим, что ипотечная ставка установилась на отметке 9% годовых. Берем квартиру стоимостью 4 миллиона рублей, неважно на какой срок. В первый год все платят банку сумму годовых процентов, а последующие года саму стоимость недвижимости. Итак, в первый год на проценты у нас уйдет порядка 360 тысяч рублей.  А если мы берем туже недвижимость, но под 13% годовых, то сумма процентов будет в два раза больше. Такой трюк в банках делаю, что бы окупить свои услуги и получить прибыль. Но вы заплатите банку до двух стоимостей своей недвижимости (квартиры).

Если и у Вас есть мечта о собственном жилье, подойдите к вопросу ее осуществления крайне серьезно. Поможет ли ипотека в 2016 году ее осуществить или загонит в долговую яму? Если процентная ставка установится на уровне 3-6%, конечно станет проще ее выплачивать. Но вот сбудутся ли наши ожидания, это неизвестно. Желаем Вам низких процентных ставок и высокой заработной платы!!!